大家好，我是Vincent本周保险科普时间到了，为了帮助大家更好的读懂保险合同，买对保险本专栏将用通俗易懂的语言帮你读懂晦涩难懂的保险合同条款不说废话，只聊干货本次将给大家讲解的是保险合同中的各种期，相信大家经常被这些期搞晕，其中包括。

缴费期、保险期间、犹豫期、等待期、宽限期、中止期、理赔核定期、诉讼时效期下面我们来分别看一下缴费期缴费期是指交保险费的期限常见的缴费期有趸缴（一年交清）、一年交、三年、五年、十年、二十年、三十年缴消费型保险（意外险、医疗险等）一般缴费期为一年，俗称“交一年，保一年”，和我们平时购买的车险类似。

储蓄型保险（重疾险、寿险和年金险等）缴费期可根据产品设置的期限进行自由选择，一般缴费期不会超过三十年重疾险和寿险等保障型产品，和我们在做购房贷款时一样，建议选择最长的缴费期，因为这样能充分利用杠杆作用，用尽可能少的保费投入转移最多的风险。

部分产品还具有豁免条例，缴费期越长，可能减免的保费越多例如：同样是购买重疾险后第13年发生理赔，缴费期30年的重疾险可减免后续17年保费，而如果选择10年缴费期，则利用不到豁免保费这个杠杆责任年金险和增额终身寿险等产品，则可根据自己的实际情况选择缴费期。

例如：有一大笔钱无处投资，则可选择趸交，这样可以尽早把更多的资金放到保险账户中进行增值而对于每年固定年薪的工薪阶层，则可以选择更长的缴费期，让未来的收入提前锁定未来的利率保险期间保险期间是指从合同生效日到合同终止日，保险公司为被保险人提供合同约定保障的时间。

这里有两个概念需要解释一下就是定期保险和终身保险例如：定期重疾险一般可选保障到被保险人70岁，如果70岁前发生能达到理赔条款的疾病则可以得到赔付，当被保险人满70岁之后保单则会失效，被保险人无法再继续得到保障。

而终身型重疾险的保障期限为终身，直到被保险人身故保单才会终止犹豫期犹豫期也称冷静期，是指投保人签收保险合同后的一段时间（通常为10-15天）犹豫期内投保人可以申请解除合同，保险公司在扣除工本费后（一般为10元），将。

退还全部已交保费有了犹豫期，投保人在缴费后仍有时间充分考虑，一定要充分利用好这段时间，收到合同后仔细查阅保险责任条款、免责条款、以及其他特别约定条款是否和自己了解的相同，如果存在偏差请及时退保，避免更多的损失。

等待期等待期也称观察期，等待期内出险，无法得到理赔等待期一般出现在健康险中，通常指疾病等待期，因意外事故进行理赔是没有等待期的重疾险的等待期一般为90天或180天要特别注意的是不同产品对重疾险等待期内发病的处理方式并不相同，可以作为我们选择产品时的一个指标。

例如：某保险公司的产品中对等待期的规定如下：

根据条款我们可以发现，如果被保险人在等待期内确诊发生合同约定的疾病，保险公司不承担责任，保单合同终止，并且仅退还合同的现金价值（购买第一年的现金价值基本为0）下面这个是另一家保险公司重疾险产品对等待期的规定：

根据条款我们可以发现，如果被保险人在等待期内确诊发生合同约定的轻症或中症，保险公司不承担给付保险金责任，该种疾病的责任终止，但是其它的责任依然有效如果被保险人在等待期内确诊发生合同约定的重大疾病，保险公司不承担给付保险金责任，保单合同终止，。

退还已交保险费这两种典型的条款类型可以帮助我们可以清晰的分辨出产品的优劣医疗险的等待期从15天到90天不等，因为医疗险一般为消费型的一年期产品，所以等待期不像重疾险那么长但是随着平安长期医疗（保证续保20年）这样的医疗险慢慢出现，医疗险的等待期也变的更长，这一点值得我们注意。

医疗险一般对于等待期内发生就医行为，如果是因为疾病原因，是无法理赔报销的，但若该疾病不属于既往症，等待期后再次发生一般可以正常理赔如果是因为意外原因导致的，则可以正常申请理赔宽限期宽限期是指保费应交日的次日起。

60日内，若投保人未缴纳保费，保险公司仍承担赔偿和保险金给付责任，所赔付的保险金需要先扣除该年应该缴纳的保费如果忘记续交保费或经济偶遇困难，宽限期内保单持续有效，在宽限期结束前补上保费即可如果本来不想续费，。

宽限期内被自动扣费可找保险公司协商退回被扣保费很多人会利用宽限期进行保单替换，宽限期内退保并不会影响现金价值，可以退回缴费年数所对应的现金价值如果宽限期届满后仍未支付保险费的，保险合同将自宽限期届满的次日零时起进入中止期。

中止期合同中止期通常为两年，如果在购买保险时选择了自动垫交保费的功能，且保单现金价值足够覆盖当年的保费，现金价值会自动扣除用来抵扣当年的保费，保单不会进入中止期进入中止期的两年内如果投保人与保险公司达成续保协议

并缴费成功，合同可以恢复效力，复效需要重新进行健康告知，并重新计算等待期要注意的是如果中止期内身体发生了重大变化可能影响保险公司核保结果的，保险公司有权拒接复效如果中止期的两年内都没有办理保单复效，则保险公司有权解除合同，仅退还保单的现金价值。

理赔核定期根据保险法第二十三条，保险公司在收到理赔申请后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内做出核定；根据《保险法》的司法解释（二）第15条规定，三十日的理赔核定期，从保险公司初次收到索赔申请或提供理赔有关资料开始计算。

诉讼时效期根据保险法第二十五条规定，人寿保险的被保险人或受益人，发起对保险公司的诉讼时效期间为五年所谓诉讼时效也就是索赔时效，人寿保单的持有人在事故发生的5年内都可以向保险公司进行索赔需要提醒大家的是在。

投保成功后一定要将保单告知自己的家人或朋友，防止超过诉讼时效期无法申请理赔的事故发生Vincent说阅读保险条款是一件很枯燥的事情，尤其是不具备专业知识的情况下，大量专业的名词和拗口的条款一定可以让你崩溃。

之所以开设这个板块也是为了让大家对保险条款有最基本的了解。如果有不明白的问题欢迎随时与我交流。微信号：vincentfin原文发布于公众号：vincent话险